AIA Infinite Heritage：一份为未来设计的保险计划，客户能获得什么？

什么是 AIA Infinite Heritage？

AIA Infinite Heritage 是一款结合保险保障、资产投资与传承安排的高端投资连结保险计划，专为高收入或资产拥有者设计。此计划涵盖身故保障、末期疾病保障、外币保额、100%保费投入投资、灵活遗赠结构，是家庭财富管理与传承的全能型工具。

客户投保 AIA Infinite Heritage 可获得的十大利益

1. 保障身故与末期疾病风险，建立安全底线

• 覆盖范围：身故 + 末期疾病

• 起始保额（最低）：

  • RM2,000,000（马币）

  • 外币如 USD/SGD/GBP 等为等值 RM9 million 起跳

这让客户即使面对人生最大不确定性，也能为家人预留足够保障与未来费用。

2. 锁定汇率，降低货币贬值风险

保单可选用外币（USD、SGD、CNY、GBP、AUD）设定保额，以投保当月的汇率为基准锁定最低赔偿额，对抗未来货币贬值。

示例：投保时 USD 汇率为4.5，设定保额USD2,000,000 = RM9,000,000。若未来汇率上升为6.5，赔偿额为RM13,000,000，客户家庭资产增值明显。

3. 100%保费投入基金运作，发挥资产效益

不同于传统保险先扣除费用后才投资，AIA Infinite Heritage 100%将保费投入精选基金，让客户的资金立即产生复利效应。

4. 三种保障期限选择，保障至最长120岁

客户可选择保障期为：

• 至80岁

• 至100岁

• 至120岁（自动延长，前提账户价值足够）

确保客户在高龄阶段依旧受保障，减轻子女负担。

5. 缴费结构灵活：一次性、5年、10年任选

客户可根据现金流选择：

• 单次缴费（Single Pay）

• 5年缴费（5-Pay）

• 10年缴费（10-Pay）

一次缴清或分阶段缴费皆可，方便预算分配。

6. 分期遗赠结构，避免继承风险

客户可设定：

• 一次性赔付

• 或分10年逐年发放

由 AIA 代为执行，有效防止继承人挥霍或受骗。

7. Cover Reset：保障自动重设机制

如客户中途提取资金导致保额降低，系统将在两年后自动恢复高达原保额20%的保障。

8. Vitality Bonus 健康奖励计划

配合 AIA Vitality 活动状态，每年可累积奖励：

• 单次缴费最高30%

• 5年缴费最高200%

• 10年缴费最高300%

健康生活 = 保险更省钱。

9. 忠诚奖励 + 满期奖励

• 忠诚奖励（每10年支付）：最高可达80%

• 满期奖励（保单到期支付）：最高达300%

激励客户长期持有，打造复利式增值资产。

10. 合法税务减免 + 可搭配信托规划

• 保单缴费可列入所得税减免范围（视LHDN确认）

• 搭配 Rockwills 遗嘱与信托服务，建立完整传承系统

谁最适合购买 AIA Infinite Heritage？

客户类型	投保理由
企业家	用于企业风险转移与家族企业股权安排
高薪上班族	减税、投资、保障三合一方案
海外留学家庭	用外币保单支付未来教育费用
父母/祖父母	设立遗产基金支持后代稳定成长
想对抗通胀与贬值的投资者	货币锁定，投资回酬免受马币贬值影响

与传统寿险、储蓄保险相比，有何不同？

比较维度	AIA Infinite Heritage	储蓄保险	传统寿险
外币保额	✅	❌	❌
分期给付	✅	❌	❌
保额重置功能	✅	❌	❌
投资回酬潜力	✅ 高	❌ 固定	❌ 无
忠诚/Vitality回馈	✅ 多项	❌ 有限	❌ 无
可搭配信托传承	✅ 高适配性	❌ 需外接	❌ 需额外安排

如何申请 AIA Infinite Heritage？

1. 与授权 AIA 保险理财顾问沟通

2. 提交资料进行财务分析与规划模拟

3. 完成投保、通过核保后开始享受保障与投资增长

结语：这是保险，更是家族传承的核心资产

AIA Infinite Heritage 已不只是“买保险”，它是一份：

• 稳定财富传承

• 资产防守与增值工具

• 家庭保护系统

适合对未来有计划、对资产有要求、对家庭有责任感的您。现在就预约您的理财顾问，为您的未来与下一代建立保障。

客户真实案例分析：AIA Infinite Heritage 如何真正帮助他们实现人生目标？

案例一：

企业主设定公司股权传承 + 家族资产保护

背景：陈先生，45岁，是一家中型制造企业的创办人，拥有两个孩子。他担心未来若突然离世，配偶与子女无法顺利继承股份，公司也可能因股东结构混乱而停摆。

解决方案：

• 设定 AIA Infinite Heritage 保额 USD2,000,000（约RM9百万）

• 搭配 Rockwills 公司股权信托，确保股份依照他意愿交接

• 设定保额分10年给付，避免子女过早接手巨额现金

客户收益：

• 家族企业安全平稳传承

• 保单提供资金支持避免“被迫卖股”

• 子女在受益的同时学习如何负责管理资产

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案例二：

留学父母用美元保单规划孩子海外教育金

背景：林太，38岁，计划送10岁的儿子未来赴英国留学，预计教育费用将超过RM1百万。担心马币贬值与未来学费飙升。

解决方案：

• 投保 AIA Infinite Heritage，保额 GBP300,000

• 使用10年缴费期，未来身故或罹患末期疾病，理赔金将按汇率折算为 RM 支付给子女

• 保单账户价值同时参与投资，长期回酬高

客户收益：

• 锁定英镑汇率，不怕马币贬值

• 教育资金有专属安排，儿子未来不会因财务中断学业

• 保单可作为信托资产列入其遗产规划

• 
  

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案例三：

高收入专业人士设定税务优化 + 提前退休计划

背景：李先生，42岁，是一名IT高管，年薪RM480,000。他希望在55岁退休，并保障自己妻儿未来的生活不受突发事件影响。

解决方案：

• 投保 AIA Infinite Heritage（10年缴费），保额RM3,000,000

• 每年缴费约RM60,000，可享税务减免

• 保单账户价值预计20年后累积超过RM1百万，可用作退休备用金

客户收益：

• 合法减税，提升可支配收入

• 若身故或患重病，妻儿可受益RM3百万保障

• 保单20年后可局部提领作退休金，保障生活品质

结语：他们做了准备，您也能现在就开始

这些案例不是遥不可及的设定，而是真实客户如何用一份保单保护他们的家人、企业与未来的故事。

无论您是企业主、专业人士，或是规划未来的父母，只要想为家庭建立一个永续安全网，AIA Infinite Heritage 就值得您深入了解与行动。

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